Waarom schuldplanning belangrijk is

Het kiezen van een financieringsbron is vaak hetzelfde als het kiezen van een financieringsbron. Schulden zijn een ongelooflijk belangrijk onderdeel van de financiële structuur van een boerderij, omdat ze van invloed zijn op de kosten en het rendement op de investering.

Voordat u financiering kiest die van invloed kan zijn op de schuld, boeren moeten begrijpen waar ze naar op zoek zijn. Het doel van dit artikel is om boeren te helpen hun schuldvoorkeuren te identificeren en vertrouwd te raken met de schuld die ze nastreven. Dit is belangrijk voor elke boer om de financiële planning af te ronden en financiering veilig te stellen.

Factoren van schuld

De belangrijkste reden waarom we goed over schulden willen nadenken, is het vermogen om uw financiële stress te veroorzaken of te verzachten. Er zijn verschillende factoren om te overwegen:

• Bedrag van de schuld (dollarwaarde)
• Rentepercentage (% van dollarwaarde)
• Inkomen beschikbaar om schulden af ​​te lossen (dollar/tijdseenheid) ¹

Is schulden onvermijdelijk?

Moderne boeren hebben veel opties om schulden te benaderen. Sommige hiervan zijn schuldenvrij (bijv. crowdfunding, bootstrappen, veel subsidies), terwijl anderen inherent schulden met zich meedragen (bijvoorbeeld leningen of crowdsourcing-leningen).

Jason Arnoldus, een van de experts van de Bright Agrotech Feasibility Workshop, noemt onroerend goed de belangrijkste oorzaak van landbouwschulden, met landbouwinfrastructuur als goede tweede:

"De Jardin de la Grelinette claimt opstartkosten van $ 39, 000, exclusief het land (10 acres), ' zegt Jason.

“De opstartkosten (apparatuurkosten) bedragen in totaal $39, 000. Dit klinkt misschien als veel geld om vooraf te betalen, maar als we de wiskunde doen, het is de investering zeker waard. Dit is wat ik bedoel:

“JMF beweert dat een gevestigde, een soepel lopende moestuin met goede verkooppunten kan $ 60 opleveren, 000 tot $ 100, 000 jaarlijks per hectare in diverse groentegewassen. Dat is een winstmarge van meer dan 40%. Een banklening van $39, 000 gespreid over 5 jaar tegen 8% rente betekent een jaarlijkse investering van ongeveer $ 9, 500, wat redelijk is in vergelijking met de potentiële inkomsten die een moestuin biedt.”

De meeste nieuwe boeren bouwen een zekere mate van schuld op in het belang van de opstartsnelheid. Echter, veel boeren hebben met succes een kleine boerderij opgestart of gecrowdfund (of een combinatie van beide), vervolgens opgeschaald in de loop van de tijd naarmate ze een rendement op hun investeringen zagen. (In feite, dit is hoe Bright Agrotech in 2009 begon als een aquaponic-boerderij.)

Hoewel uit meerdere groepen gegevens blijkt dat de landbouwschuld de afgelopen jaren (de jaren 2000) is toegenomen, ^{2, 3} nieuwe benaderingen voor het starten van boerderijen kunnen een manier bieden om het opstarten van een bedrijf gemakkelijker te maken. Een benadering die is gevolgd door Upstart Farmers (een netwerk van moderne boeren die technieken gebruiken zoals verticale landbouw, hydrocultuur, en binnenteelt) in de afgelopen 5-6 jaar is om heel klein te beginnen in lokale nichemarkten. Door unieke producten te verkopen in een kleine maar schaalbare boerderij, Startende boeren kunnen beginnen met kleine opstartkosten en toch geld verdienen op hun markten.

Deze aanpak is zo succesvol gebleken dat steeds meer mensen zich aansluiten bij de beweging en zich verzamelen rond platforms zoals Upstart University. Veel startende boeren gebruiken nog steeds een bron van financiering die maar in lagere hoeveelheden dan traditionele op de grond gebaseerde boerderijen.

Soorten schulden

Lifehacker somt zeven soorten schulden op. Deze typen kunnen een goede kaart zijn voor boeren die niet bekend zijn met schulden. Dit zijn de basisprincipes:

Beveiligd schuld heeft onderpand. Dit betekent meestal dat u een hogere financiering kunt krijgen. Het gevaar is wanneer u zoveel onderpand heeft dat uw vermogen in gevaar komt.

onbeveiligd schuld heeft geen onderpand. (bijvoorbeeld creditcards)

Vaste rentetarieven betekent dat de rente nooit verandert. Veel autobetalingen en hypotheken hebben vaste rentetarieven. Hierdoor kunnen boeren nauwkeuriger budgetteren en in totaal minder rente betalen.

Variabele rentetarieven kan in de loop van de tijd veranderen, meestal door te verhogen. Dit is een rode vlag om op te letten. Kleine boeren zouden geen leningen met variabele rente moeten aangaan.

Vaste betalingstermijn de terugbetaling van de lening heeft een "vervaldatum". Het alternatief kan de terugbetaling op een andere maatstaf baseren, zoals inkomen.

Variabele terugbetalingsvoorwaarden plaats geen vervaldatum op terugbetaling. Deze kunnen handig zijn, maar gevaarlijk als je je niet aan een betalingsplan houdt.

Aftrekbare leningen hebben belastingvoordelen en zijn meestal bedoeld voor het kopen van waardevolle activa of vaardigheden. Dit is ook gunstig voor kleine ondernemers!

Niet aftrekbaar leningen geen belastingvoordeel hebben. ⁴

Terwijl u leningen of andere financieringen nastreeft, markeer welke eigenschappen u wilt dat uw leningen hebben. Gebruik dit als een rubriek om uw financieringsopties te rangschikken en richting te vinden. Dit zal u helpen betere financiering voor uw boerderij te krijgen en financiële plannen te maken!

Onthoud dat het kiezen van financiering, het kiezen van schulden is. Om te beginnen met het financieren van uw boerderij, lees deze eerste drie stappen door.

Schuldkenmerken om te vermijden

Alvorens tot financiering over te gaan, kijk uit voor deze rode vlaggen.

• Hoge of variabele rentetarieven
• Schuld op producten met een korte levensduur zoals inputs
• Schulden op dingen die uw waarde niet verhogen
• Hoge late vergoedingen of boetes
• Twijfelachtige leenbronnen
• Meer dan 50% totale financiering uit externe bronnen
• Te veel gedekte schuld (activa in gevaar)
• Maandelijkse betalingen vormen meer dan 36% bruto maandinkomen ⁵

Klaar om te starten? Bekijk uw financieringsmogelijkheden.