Agrokrediet toegankelijk en probleemloos maken voor kleine boeren

De landbouwsector evolueert voortdurend naarmate er steeds meer nieuwe technologische innovaties worden geïntroduceerd om efficiëntie te bewerkstelligen en de productiviteit van de boerderij te verbeteren. De modernisering van de diverse activiteiten en de daaruit voortvloeiende stijging van de kosten van het beheer van een boerderij vragen dus om meer investeringen in de sector.

Met name kleine boeren hebben meer behoefte aan gewasleningen waarmee ze zaden van goede kwaliteit en de juiste landbouwapparatuur kunnen kopen, voor het algemeen onderhoud van de boerderij kunnen zorgen voor het begin van een seizoen en de operationele kosten kunnen beheren tot de verkoop van de geoogste producten .

Studies tonen aan dat wanneer boeren voldoende en tijdig toegang hebben tot landbouwfinanciering om hoogwaardige inputs te kopen, ze hun landbouwproductiviteit tot 50% kunnen verhogen, wat bijgevolg hun levensonderhoud verbetert en hen uit de armoede helpt. Welke factoren maken landelijke kredietverlening echter tot een zeer verwaarloosd gebied?

Waarom aarzelen kredietinstellingen om tegemoet te komen aan kleine boeren?

In de afgelopen decennia zijn de landbouwfinancieringsmarkten in India uitgebreid om de miljoenen kleine boeren beter te kunnen bedienen. Desalniettemin hebben bank- en financiële instellingen die zich bezighouden met agroleningen te maken met een redelijk deel van de beperkingen, waaronder een hogere incidentie van NPA's (niet-renderende activa), ontoereikende instrumenten voor risicobeperking, hoge operationele kosten bij het bedienen van diepere plattelandsgebieden, gebrek aan betrouwbare of alternatieve gegevens om de kredietwaardigheid van boeren te beoordelen, de juiste instrumenten om het gebruik van het krediet te controleren en het bedrijf zelf is duur en weinig marge.

NPA's en achterstallige betalingen nemen al meer dan vijf jaar toe, voornamelijk als gevolg van de dalende inkomsten van boeren in het hele land. De centrale en deelstaatregeringen, in hun inspanningen om de nood van boeren te verlichten, zien af ​​en toe af van boerenleningen of schrijven ze af, wat de onwil van de kredietverstrekkende instelling om tegemoet te komen aan kleine boeren verder vergroot. De onzekerheid over de kredietwaardigheid van boeren kan echter worden overwonnen wanneer kredietverstrekkers toegang hebben tot de juiste gegevens en de juiste kwaliteit van landbouwgegevens, waardoor het hele proces efficiënt en kosteneffectief wordt.

Hoe optimaliseert Agri-Technology het kredietproces?

Banken en andere financiële instellingen maken in toenemende mate gebruik van landbouwtechnologie om tot gedegen, gegevensgestuurde kredietbeslissingen te komen die hun diensten voor de agrarische gemeenschap op het platteland helpen optimaliseren en bijdragen aan een betere financiële inclusie.

Een recente paneldiscussie op de Agri-Innovation Summit 2019, gezamenlijk georganiseerd door Cropin Technology en The Economic Times, nodigde vooraanstaande industrieleiders uit om hun mening te delen over hoe de volgende generatie AgriTech een betere toegang tot financiering en verzekeringen mogelijk maakt voor kleine boeren.

Volgens Sumit Gupta, Senior Group President van Yes Bank , het is nu eenvoudig mogelijk om boerensubsidies en uitbetalingen rechtstreeks op de rekening van de boer te laten bezorgen dankzij digitaal geopende rekeningen die zijn gekoppeld aan Aadhar en een heleboel andere voordelen. Banken passen de verschillende processen aan technologische ontwrichting aan, waaronder het verstrekken van krediet en microkrediet aan mensen in plattelandsgebieden met behulp van een groot netwerk van zakelijke correspondenten, om te proberen ervoor te zorgen dat de leveringstijd zo kort mogelijk is en wordt rechtstreeks op hun account gedaan.

Als Chief Business Officer bij Samunnati Agro Solutions, Suresh Devnani merkt op dat de oplossing voor sommige uitdagingen geen leningen zijn, maar interventie via marktkoppelingen of handelsoplossingen, en dat is waar Samunnati Agro Solutions een integrale rol speelt.

Digitalisering zorgt ook voor efficiëntie in het systeem door gegevensovereenkomsten te leveren, waardoor financiering voor banken efficiënter en toegankelijker kan worden.

Wat is de rol van AI in landbouwleningen?

Shripad Jadhav, hoofd agribusiness retail bij Kotak Mahindra Bank , onthult dat bankiers de afgelopen 3-5 jaar, na de toename van de mobiele penetratie in India, technologie gebruiken voor klantenwerving, kredietacceptatie, monitoring van het eindverbruik van krediet en voor het beheer van vorderingen.

Het voordeel van technologie is dat het niet verdunt, niet samenspant en data niet vervuilt. Bovendien is het verzamelen van gegevens uit landelijke regio's nu geloofwaardiger en vereist het minimale tijd en moeite in vergelijking met traditionele processen. Door deze nauwkeurigheid en betrouwbaarheid van gegevens van boerderijen en boeren kunnen kredietverstrekkers bepalen of de boer een goede 'aanwinst' voor de bank zal zijn of niet.

Hij voegt eraan toe dat statistische modellen die zijn gebouwd met behulp van satellietbeeldverwerking en machine learning, kredietverstrekkers in staat stellen te voorspellen wat de opbrengst van de boer zou zijn en de mogelijke risico's, en de verschillende risicobeperkende opties voor zowel de bankier als de boer te onderzoeken.

AI-aangedreven platforms zoals Cropin's SmartRisk® stellen banken in staat om de agri-kredietwaardigheidsscore vast te stellen op basis van een combinatie van verschillende datapunten, waaronder wat in het verleden door de boer is verbouwd en het potentieel dat in de regio bestaat. Beeldverwerking en big data-analyse stellen financiële instellingen ook in staat om de prestaties van de boerderij en de gezondheid van het gewas op afstand in realtime te volgen. Banken kunnen desgewenst ook remediërend advies geven aan boeren om een ​​succesvolle oogst te garanderen. Dit stelt boeren niet alleen in staat om leningen op tijd terug te betalen, maar verbetert ook hun kredietgeschiedenis voor toekomstige transacties.

De weg vooruit

Een van de belangrijkste factoren die een snellere adoptie van technologie mogelijk maken, is gedragsverandering. Meestal wordt financiële steun in de vorm van Kisan Credit Card (KCC) of andere overheidsregelingen bijna altijd in de vorm van contant geld opgenomen. Dit laat geen spoor achter van hoe de fondsen werden gebruikt, wat een enorme uitdaging blijkt te zijn wanneer geldschieters de uitgaven van een boer moeten analyseren om krediet te verstrekken dat de volgende keer beter aan de vereisten voldoet. Het wordt dus van het grootste belang om transacties transparant te maken door beleid te implementeren dat de digitalisering stimuleert en het gedrag van mensen verandert, in de richting van meer geldloze digitale transacties, zelfs in de meer afgelegen regio's.

Van de regering van Odisha tot een gerenommeerde financiële instelling in Australië, dankzij technologische interventies hebben talloze kredietverlenende organisaties meer kunnen investeren in boerengemeenschappen. Deze organisaties kunnen nu betere relaties aangaan met kleine boeren met behulp van geloofwaardige gegevens en diensten leveren die waarde toevoegen voor zowel banken als boeren.