Welkom bij
Moderne landbouw
!
De meeste boeren willen de gemoedsrust die voortkomt uit een langdurige zorgverzekering. Het vergoedt de kosten van de zorg voor u of andere gezinsleden in een zorginstelling, zonder de boerderij te hoeven verkopen om de rekeningen te betalen.
Maar mensen pauzeren vaak ten koste van dat soort verzekeringen, zegt Dana Troske, een voormalige boerenjongen uit South Dakota die boerenfamilies helpt bij het opstellen van plannen voor de overgang van generaties (danatroske.com).
Een verzekering voor langdurige zorg kan vooral duur zijn als u wacht tot u met pensioen gaat om er zelfs maar over na te denken, hij zegt. Dan, toenemende leeftijd en aanhoudende gezondheidsproblemen, zoals diabetes of kanker, kan het moeilijk maken om in aanmerking te komen.
"Tien jaar geleden, misschien kun je het tegen een redelijke prijs krijgen, ’ zegt Troske. “Maar de acceptatievereisten zijn een stuk strenger geworden, en de premies zijn flink gestegen.” Plus, hij voegt toe, de meeste polissen voor langdurige zorg zijn nu geschreven voor uitkeringen van drie of vijf jaar, in plaats van een levenslange uitkering.
Het andere probleem met een langdurige zorgverzekering is dat als u deze niet nodig heeft, de premies die u hebt betaald, voelen verspild aan. “Dat geld is gewoon weg, ’ zegt Troske.
De afgelopen jaren zijn er een aantal alternatieven voor traditionele langdurige zorgverzekeringen op de markt gekomen die aantrekkelijker kunnen zijn voor boeren, hij zegt.
Een daarvan is een product op basis van levensverzekeringen. U koopt een levensverzekering met een voorlopige berijder erin voor de kosten van langdurige zorg terwijl u nog leeft.
"Gebruikelijk, de polis is zo opgesteld dat u toegang heeft tot 80% van de overlijdensuitkering voor langdurige zorg, ’ zegt Troske. "Als het $ 500 is, 000 beleid, je zou $ 400 kunnen gebruiken, 000. Met een aanvullende bepaling, misschien haal je dat wel naar 100%.”
Het goede nieuws is dat als je het nooit nodig hebt voor langdurige zorg, uw erfgenamen verzamelen de $ 500, 000 (belastingvrij) bij uw overlijden. Of, als je $ 250 hebt gebruikt, 000 voor langdurige zorg, ze zouden nog steeds de resterende $ 250 krijgen, 000.
“Er wordt een uitkering uitgekeerd aan iemand – hetzij voor uw zorg, hetzij aan uw erfgenamen bij uw overlijden, ’ zegt Troske. In sommige gevallen, hij zegt, de kosten voor de levensverzekering kunnen concurrerend zijn met de kosten van een langdurige zorgverzekering.
Een ander voordeel van de levensverzekeringsoptie is dat premies worden vastgezet voor de duur van de polis, wat niet noodzakelijk geldt voor traditionele langdurige zorgverzekeringen. Anderzijds, het traditionele beleid heeft een ingebouwde inflatiebescherming, terwijl levensverzekeringen dat niet doen.
Een ander alternatief is wat Troske op activa gebaseerde bescherming voor langdurige zorg noemt. Hij gebruikte dit product voor het eerst voor een boer die niet graag maandelijkse premies betaalde. Troske vergelijkt het met een vorm van zelfverzekering, en het is meestal op lijfrente gebaseerd.
“Een boer kan $50,- 000 van zijn of haar eigen vermogen in een lijfrente, en het kan groeien met 3% of 4% per jaar. Over een paar jaar, laten we zeggen dat het groeit tot $ 80, 000. Op dat moment, als hij of zij langdurige zorg nodig heeft, de verzekeraar schrijft in dit product een voorziening die hij of zij kan opmaken tot een verdrievoudiging van het bedrag van het saldo langdurige zorg. Dat zou $ 240 zijn, 000 beschikbaar.”
Dit product heeft enige inflatiebescherming; het groeit met 3% of 4% per jaar. Als u het geld nooit of slechts voor een deel gebruikt voor langdurige zorg, het saldo gaat bij uw overlijden naar uw erfgenamen.
“Dit is een investering van een deel van uw vermogen om te voorzien in langdurige zorg. Het geld is er en groeit tot je het nodig hebt, en u betaalt die maandpremies niet, ’ zegt Troske.
Verschillende verzekeringsmaatschappijen bieden een of andere vorm van deze producten voor langdurige zorg aan, hij voegt toe. “Mijn advies is dat wat je ook doet, ga altijd met de hoogst gewaardeerde financiële bedrijven, die met een A+ rating. Het kan zijn dat u de polis over 20 jaar niet hoeft te verzilveren, dus je wilt een bedrijf waarvan je weet dat het er zal zijn.”
